Skuld kan 'n glybaan wees. Sommige tipes (soos verbande) is gesond en verbeter jou vermoë om die goeie dinge in die lewe te doen en te koop. Ander (soos, um, daardie bank wat jy steeds afbetaal) moet met 'n gevaarwaarskuwing kom voordat jy op die stippellyn teken. Hier, vier tipes skuld wat rampspoed kan beteken as jy nie versigtig is nie.
1. Kredietkaartskuld
Die gemiddelde bedrag kredietkaartskuld vir gesinne wat 'n balans dra, is ,333, volgens Waarde Pikkewyn . Selfs meer verbysterend is die feit dat die gemiddelde kredietkaartrentekoers 14,58 persent vir bestaande kliënte is. (Dit is 17,98 persent vir nuwe aanbiedinge.) Hier is die rub: Kredietkaartskuld maak dit byna onmoontlik om rykdom op te bou, want, maak nie saak hoeveel jy elke maand afbetaal nie, as jy nie jou balans ten volle dek nie, die rentekoste alleen is genoeg om enige vordering in die helfte te sny.
virgo vrou beste pasmaat vir die huwelik
Ja, daar is die aanloklikheid van strategies rondom punte en kontant terug. Maar sodra jy 'n balans begin dra, gaan enige potensiaal vir finansiële winste by die venster uit. (Kyk net elke maand na die gedeelte van jou staat om 'n idee te kry van hoe jou rentebetalings optel, veral as jy net die minimum betaling maak.)
2. Payday Lenings
As jy 'n salaris tot 'n salaris het, kan betaaldaglenings aanloklik lyk, aangesien dit jou basies toelaat om onmiddellik kontant te kry. Maar hierdie tipe lening is nog 'n vorm van skuld wat jou vinnig in warm water kan kry.
Vir een ding, jy gaan die fynskrif wil lees. Daar is 'n stewige rentekoers wat geassesseer word op die datum waarop betaling betaalbaar is en as jy nie daardie datum kan haal nie, styg die rentekoers ... en styg. Trouens, die gemiddelde betaaldaglening kom met fooie wat wissel van 10 tot 30 persent op elke 0 wat hulle aan jou leen ... en dit is slegs as jy dit betyds terugbetaal, volgens Dave Ramsey.com . Boonop is betaaldaglenings nie iets wat jy kan ontsnap of maklik kan wegspring nie. Wanneer jy een uitneem, gee jy die lener in die meeste gevalle direkte toegang tot jou tjekrekening, wat beteken dat hulle die fondse sal verhaal, of jy dit kan bekostig of nie.
'n Alternatief as jy vasgebind is vir kontant? Oorweeg die opstel van a uitleenkring saam met vriende, waar elke deelnemer elke maand 'n vasgestelde bedrag geld bydra, met die pot wat op 'n roterende basis aan een persoon gaan om die partytjie te help wat die nodigste is. (Daar is selfs werwe wat jou help om dit te outomatiseer as 'n manier om beter krediet te bou.) Maar jy kan ook 'n krediet-unie nader oor 'n alternatiewe betaaldaglening, wat met hoër as tipiese rente gepaard gaan, maar aan diegene met swak krediet toegestaan word en oor die algemeen 'n meer buigsame terugbetalingsplan. Nog een opsie: Onderhandel met die persoon aan wie jy geld skuld. COVID het 'n wêreldwye krisis opgelewer, wat die druk geplaas het vir instellings - dink mediese kantore, banke, wie ook al jou motorlening uitgereik het - om 'n bietjie meer buigsaam te wees. Bottom line: Dit maak nooit seer om te vra nie.
3. Huur-tot-eie planne
’n Huur-tot-eie-plan is ’n ooreenkoms wat jou toelaat om vir iets—meestal verbruikersgoedere, maar ook eiendom—in paaiemente te betaal met die opsie om een of ander tyd in die toekoms te koop. Maar soos dit aanloklik is om uit 'n winkel te stap met iets wat jy nie kon bekostig nie (soos daardie wasmasjien wat jy moes hê), is dit regtig nie 'n gesonde finansiële stap nie, en kan jou uiteindelik meer kos op die lang termyn. Dikwels laat huur-tot-eie-ooreenkomste dat jy maandelikse paaiemente betaal wat meer beloop as die koste van die item as jy vooraf ten volle daarvoor sou betaal. Daar is ook geneig om stewige fooie te wees wat op laat betalings geassesseer word, geen beskerming of finansiële hulp met herstelwerk nie en 'n aantal verborge of bykomende koste wat jy dalk nie dadelik opmerk nie.
'n Beter weddenskap? Hou by items binne jou begroting. Of koop tweedehandse—daar is soveel oulike goed daar buite, en dit is beter vir die omgewing.
Gebalanseerde Indiese dieetkaart vir volwassenes
4. Persoonlike Lenings
Voordat jy 'n persoonlike lening oorweeg, dink aan jou redes om een uit te neem. As jy mik om jouself onder 'n berg kredietkaartskuld uit te kry en jou kaarte in een laer maandelikse betaling kan konsolideer, kan hierdie tipe lening voordelig wees. Maar as jy dit doen om te betaal vir iets wat jy nie tans kan bekostig nie—sê nou ’n nuwe TV of die koste van ’n trou-venue—dink weer. Die rentekoerse is dalk nie so hoog soos 'n kredietkaart s'n nie, maar dit is nie ver nie. (Pasop ook as jy swak krediet het - rentekoerse is geneig om hoër te wees op grond van jou telling.) Nog erger, persoonlike lenings kom met verwerkingsfooie en 'n ononderhandelbare vaste maandelikse betaling. As jy 'n siklus mis of te kort skiet, kan die reperkussies 'n regsgeding insluit. Nie dit werd nie.
