Jy het 'n klein berg van skuld wat jou in die gesig staar elke keer as jy jou bankrekening nagaan, maar jy het ook 'n spaarrekening wat jy enigiets sal doen om op te bou. Wanneer ’n surplus kontant skielik tref, is dit ’n finansiële vurk in die pad: Moet jy skuld delg of spaar? Die antwoord, volgens Jennifer Barrett, hoof onderwysbeampte by Eikels , 'n webwerf wat toegewy is om jou te help om jou winspunt te versterk, is minder ingewikkeld as wat jy dink.
Wat om te prioritiseer Alles kom neer op jou rentekoers
Wanneer jy besluit of jy eers skuld moet delg of spaar, is die eerste stap om glashelder te kry oor hoeveel jy skuld, verduidelik Barrett. Maar dit verg meer as 'n kykie na jou balans. Jy moet bereken hoeveel jy in rente op daardie skuld betaal, en dan probeer om daardie rentekoers soveel as moontlik te verlaag.
Kredietkaartskuld kan 'n jaarlikse rentekoers van 16 persent dra - wat die huidige gemiddelde is - of meer, sê Barrett. Hoë rentekoerse kan aansienlik bydra tot wat jy skuld en dit moeiliker maak om af te betaal, veral as jy net minimum betalings maak.
Sodra jy 'n redelike rentekoers het (m.a.w. jy maak nie meer skuld op as wat jy elke maand afbetaal nie), is jy in 'n beter posisie om fondse terselfdertyd aan skuld en spaargeld toe te wys.
beste dansvideo's op YouTube
Bottom line: Wanneer jy besluit wat om te prioritiseer—skuld vs. spaargeld—moet die delging van hoërenteskuld altyd eerste kom.
Hoe om skuld met hoë rente vinniger te verdelg
Barrett beveel aan om 'n beduidende duik in hoërente-kredietkaartskuld te maak deur 'n hoërentesaldo na 'n laerentekaart (of, korttermyn, geen rente) kaart deur 'n saldooordragaanbod oor te dra.
Maar jy kan ook jou kredietkaartuitreiker direk bel en 'n laer koers beding om jou balans daar te hou teenoor om dit oor te dra. (Maak net seker dat jy jou huiswerk doen en 'n saldo-oordragaanbod het wat jy gereed gemaak het - wat beteken dat jy die berekeninge oor enige fooie gedoen het - sodat jy hulle kan druk om dit te pas.)
Hou in gedagte: Jou kredietkaarttelling is ook 'n belangrike faktor as jy 'n beter rentekoers wil vassluit.
VERWANTE: Ek het my krediettelling van 590 tot 815 gestamp ... Hier is hoe
Sodra jy jou rentekoers verlaag het, betaal skuld *en* spaar
Nou is die tyd om die lot van daardie skielike oorskot te besluit. Per Barrett, sodra jy onderhandel het en jou rentekoerse soveel as moontlik verlaag het, behoort jou doel te wees om uitstaande skuld so vinnig as moontlik te delg. Dit gesê, dit is slim om 'n bietjie te spaar en terselfdertyd te belê. Op hierdie manier doen jy nie al daardie moeite om net by nul te kom nie. Soos jy jou skuld afbetaal, het jy ook geld wat jy weggooi wat groei. Met ander woorde, jy het rente wat vir jou werk, nie net teen jou met jou skuld nie.
Maar spaar hoef nie ingewikkeld te wees nie. Dit is so eenvoudig soos om by te dra tot enige werkgewer-geborgde plan soos 'n 401(k) en om voordeel te trek uit enige werkgewer-wedstrydprogram. (Dis gratis geld, veral as hulle 'n 100 persent wedstryd het! Barrett sê.) Het jy nie toegang tot 'n 401(k) deur jou werkgewer nie? Raadpleeg jou bank oor die opening van 'n IRA. (Vir 2020 en 2021 is die maksimum jaarlikse bydrae tans 000 of 000 as jy 50 jaar of ouer is.)
Jy kan ook prioritiseer om jou noodspaargeld te bou en ook 'n bietjie te belê. Om duur skuld af te betaal—behoort die prioriteit te wees, maar dit is waarde om in die gewoonte te kom om gereeld ook van jou salaristjek te spaar en te belê. Selfs al kan jy net per maand opsy sit om te spaar, is dit iets. Soos die skuld afbetaal word, kan jy die bedrag wat jy spaar en belê verhoog, wat jou 'n werklike voorsprong gee om jou netto waarde te bou sodra jou skuld weg is.
Hoe om skuld teenoor spaar te prioritiseer in 'n pandemiejaar
Die pandemie het almal herinner aan die belangrikheid van spaargeld, veral as die toekoms heeltemal onvoorspelbaar is. Ons het binne minder as 'n maand van 'n bloeiende ekonomie na 'n dramatiese afswaai gegaan, sê Barrett. Hierdie ervaring onderstreep vir ons almal die belangrikheid daarvan om 'n kussing te hê om jou deur daardie af-tye te kry.
Natuurlik kom jou benadering tot die afbetaling van skuld of spaar tydens COVID-19 neer op hoe hierdie jaar jou persoonlik geraak het. As jy 'n werk verloor het of jy sien hoe jou inkomste daal en jy sukkel om jou rekeninge te dek, is dit eerder 'n kwessie om seker te maak dat jy nie agter raak met jou skuldbetalings nie, aangesien jy probeer om jou verlore te vervang inkomste, verduidelik Barrett.
Met ander woorde, jy wil doen wat jy kan om aan te hou om daardie minimum betaling op hoërenteskuld elke maand te maak. As jy nie kan nie, is jou beste verbintenis om direk na jou skulduitreiker uit te reik en jou situasie en jou voorneme om daardie skuld af te betaal, te verduidelik. Jy kan dalk 'n laer rentekoers beding, gegewe die uiters versagtende omstandighede van vanjaar, en 'n betalingsspel om op koers te bly en enige langtermynskade aan jou krediet te vermy, sê Barrett.
natuurlike behandeling vir donker kringe
