Hierdie artikel is oorspronklik gepubliseer op bankrate.com deur Zach Wichter.
Hierdie artikel word deur Bankrate aan u gebring. As jy besluit om produkte te koop deur middel van die skakels hieronder, kan ons 'n kommissie ontvang. Pryse en beskikbaarheid is onderhewig aan verandering.
Om jou eerste huis te koop kom met baie groot besluite, en dit kan so eng as opwindend wees. Dit is maklik om meegesleur te word in die warrelwind van huisinkopies en foute te maak wat jou later met koper se berou kan laat.
As dit jou eerste rodeo as 'n huiskoper is - of as dit baie jare is sedert jy laas 'n huis gekoop het - is kennis krag. Saam met die wete waar die slaggate is, is dit belangrik om te weet wat om te verwag en watter vrae om te vra.
1. Soek 'n huis voor jy aansoek doen om 'n verband.
oujaarsaand aanhalings
Baie eerstekeerkopers begin huise bekyk voordat hulle ooit voor 'n verbandlener . In vandag se mark is behuisingsvoorraad min, want daar is baie meer kopersvraag as bekostigbare huise op die mark.
In so 'n mededingende mark sal jy dit byna onmoontlik vind om jou aanbod ernstig opgeneem te kry, tensy jy 'n verband het voorafgoedkeuring (of kontant in die hand). Dit is omdat verkopers nie 'n risiko wil neem op iemand wat nie eers seker is dat hulle 'n verband kan kry nie - veral as hulle baie ander aanbiedinge op die tafel het.
Hoe dit jou raak : Jy is dalk agter die agtbal as 'n huis waarvoor jy lief is die mark tref. Jy kan ook kyk na huise wat jy nie regtig kan bekostig nie.
Wat om eerder te doen : Voordat jy verlief raak op daardie pragtige droomhuis waarna jy gekyk het, maak seker dat jy 'n volledig onderskryfde voorafgoedkeuring kry, sê Alfredo Arteaga, 'n leningsbeampte met Movement Mortgage in Mission Viejo, Kalifornië. Om vooraf goedgekeur te wees, stuur die boodskap dat jy 'n ernstige koper is wie se krediet en finansies slaag om 'n lening suksesvol te kry.
2. Praat net met een lener.
Eerstekeerkopers kry dikwels 'n verband van die eerste (en enigste) lener of bank met wie hulle praat, en dit is 'n groot fout. Deur nie aanbiedinge te vergelyk , jy laat moontlik duisende dollars op die tafel.
Hoe dit jou raak : Hoe meer jy rondkyk, hoe beter basis vir vergelyking sal jy hê om te verseker dat jy 'n goeie transaksie kry en die laagste moontlike tariewe.
Wat om eerder te doen : Koop rond met ten minste drie verskillende leners, sowel as 'n verbandmakelaar. Probeer om koerskwotasies alles op dieselfde dag te kry, aangesien tariewe gereeld verander. Vergelyk tariewe, lenerfooie en leningsvoorwaardes. Moet ook nie kliëntediens en lener-reaksie afslag nie; albei speel sleutelrolle om die verbandgoedkeuringsproses vlot te laat verloop, veral nou wanneer baie leners met aansoeke gerugsteun word. Lae rentekoerse het gelei tot 'n oplewing van verbandaansoeke, en sommige leners is meer agter met sluitings as ander. Bankrate se verbandkoerstabelle is 'n goeie plek om inkopies te begin vergelyk.
3. Koop meer huis as wat jy kan bekostig.
Dit is maklik om verlief te raak op huise wat jou begroting kan rek, maar om jouself te oorreken is nooit 'n goeie idee nie. Met huispryse wat opwaarts neig, is dit veral belangrik om naby jou begroting te hou.
Hoe dit jou raak : Om meer huis te koop as wat jy kan bekostig, kan jou 'n groter risiko van negatief lei as jy in moeilike finansiële tye val. Jy sal ook minder ruimte in jou maandelikse begroting hê vir ander rekeninge en uitgawes. Dit kan ook ander geleenthede verdring, soos die finansiering van 'n aftreerekening, 'n kind se opvoedingsfonds of spaar vir 'n vakansie.
Wat om eerder te doen : Fokus op watter maandelikse betaling jy kan bekostig eerder as om vas te stel op die maksimum leningsbedrag waarvoor jy kwalifiseer. Net omdat jy vir 'n lening van 0 000 kan kwalifiseer, beteken dit nie dat jy die maandelikse betalings wat daarmee gepaard gaan, bykomend tot jou ander finansiële verpligtinge kan bekostig nie. Elke lener se saak is anders, so neem jou hele finansiële profiel in ag wanneer jy dit bepaal hoeveel huis jy kan bekostig . Net so is dit belangrik om heeltemal eerlik met jou lener of makelaar te wees oor jou finansies. Aan die einde van die dag sal jy die een wees wat jou lening terugbetaal, en jy wil nie sukkel met 'n rekening wat jy nie kan bekostig nie.
4. Beweeg te vinnig.
hoe om rekmerke op die maag te verminder
Die koop van 'n huis kan 'n komplekse proses wees, veral wanneer jy in die onkruid van die verbandproses kom. Om die proses te haas, kan jou later kos, sê Nick Bush, 'n makelaar by Keller Williams Realty in Rockville, Maryland.
Die grootste fout wat ek sien, is om nie ver genoeg vooruit te beplan vir hul aankoop nie, sê Bush.
Hoe dit jou raak : Om die proses te haas, beteken dat jy dalk nie genoeg kan spaar vir 'n afbetaling en sluitingskoste nie. Bespoediging na sluiting kan jou ook daarvan weerhou om items op jou kredietverslag aan te spreek wat jou verhoed om gunstiger leningsvoorwaardes te verseker.
Wat om eerder te doen : Bepaal jou huiskooptydlyn ten minste 'n jaar vooruit. Hou in gedagte dat dit maande - selfs jare - kan neem om swak krediet te herstel en genoeg te spaar vir 'n aansienlike afbetaling . Die meeste kopers kan gemiddeld net sowat 000 per jaar spaar om 'n huis te koop. Werk daaraan om jou krediettelling te verbeter, skuld af te betaal en meer geld te spaar om jou in 'n sterker posisie te plaas om vooraf goedgekeur te word.
5. Dreineer jou spaargeld.
Om al of die meeste van jou spaargeld aan die afbetaling en sluitingskoste te bestee, is een van die grootste eerstekeer-huiskopersfoute, sê Ed Conarchy, 'n verbandbeplanner en beleggingsadviseur by Cherry Creek Mortgage in Gurnee, Illinois.
Sommige mense skraap al hul geld bymekaar om die 20 persent afbetaling te maak sodat hulle nie vir verbandversekering hoef te betaal nie, maar hulle pluk die verkeerde gif omdat hulle glad nie spaargeld het nie, sê Conarchy.
Hoe dit jou raak : Huiskopers wat 20 persent of meer afsit, hoef nie vir private verbandversekering (PMI) te betaal wanneer hulle 'n konvensionele verband kry nie. Dit lei gewoonlik tot aansienlike besparings op die maandelikse verbandbetaling, maar dit is nie die risiko werd om op die rand te leef nie, sê Conarchy.
Wat om eerder te doen : Doel om drie tot ses maande se lewenskoste in 'n noodfonds , selfs nadat jy gesluit het. Om verbandversekering te betaal is nie ideaal nie, maar om jou nood- of aftreespaargeld uit te put om 'n groot afbetaling te maak, is 'n risiko wat die beste vermy word.
6. Om onverskillig te wees met krediet.
'n Verbanduitlener sal jou kredietverslag by voorafgoedkeuring trek om seker te maak dat dinge uitcheck en weer net voor sluiting. Jou lener wil seker maak dat niks in jou finansiële profiel verander het nie.
hoe om die bobeen te verminder
Hoe dit jou raak : Enige nuwe lenings of kredietkaartrekeninge op jou kredietverslag kan die sluiting en finale leninggoedkeuring in gevaar stel. Kopers, veral eerstelinge, leer dikwels hierdie les op die harde manier.
Wat om eerder te doen : Hou die status quo in jou finansies van voorafgoedkeuring tot sluiting. Moenie nuwe kredietkaarte oopmaak, bestaande rekeninge toemaak, nuwe lenings aangaan of groot aankope op bestaande kredietrekeninge doen in die maande voor die aansoek om 'n verband tot en met sluitingsdag nie. Betaal jou bestaande saldo's af tot onder 30 persent van jou beskikbare kredietlimiet, as jy kan, en betaal jou rekeninge betyds en ten volle elke maand.
7. Bevestiging op die huis oor die buurt.
Sekerlik, jy wil 'n huis hê wat die items op jou wenslys afmerk en aan jou behoeftes voldoen. Om pittig te wees oor 'n huis se skoonheidsmiddels, kan egter kortsigtig wees as jy in 'n buurt beland wat jy haat, sê Alison Bernstein, president en stigter van Suburban Jungle, 'n eiendomstrategiefirma.
Die keuse van die regte dorp is van kritieke belang vir jou lewe en gesinsontwikkeling, sê Bernstein. Die doel is om vir jou en jou kroos 'n plek te vind waar die kultuur en waardes van die [gebied] met joune ooreenstem. Jy kan altyd op of af ruil vir 'n nuwe huis, 'n derde badkamer byvoeg of 'n kelder opknap.
Hoe dit jou raak : Jy kan uiteindelik lief wees vir jou huis, maar jou buurt haat.
Wat om eerder te doen : Bepaal wat jou prioriteite in 'n gemeenskap is, en doen jou huiswerk. Afhangende van jou behoeftes of voorkeure, wil jy dalk skoolgraderings, pendeltyd en ander faktore ondersoek. Jy kan die buurt op verskillende tye besoek om 'n gevoel van verkeersvloei te kry en te sien of dit 'n area is wat by jou sal aantrek.
8. Neem besluite gebaseer op emosie.
Die koop van 'n huis is 'n groot lewensmylpaal. Dit is 'n plek waar jy herinneringe sal maak, 'n ruimte sal skep wat werklik joune is en wortels sal neerlê. Dit is maklik om te geheg te raak en emosionele besluite te neem, so onthou dat jy ook een van die grootste beleggings van jou lewe maak, sê Ralph DiBugnara, president van Home Qualified in New York Stad.
Aangesien dit 'n sterk verkopersmark is, bied baie eerstekeerkopers oor waarmee hulle gemaklik is, want dit neem hulle langer as gewoonlik om huise te kry, sê DiBugnara.
Hoe dit jou raak : Emosionele besluite kan daartoe lei dat jy te veel vir 'n huis betaal en jouself verder strek as jou begroting.
Wat om eerder te doen : Hou 'n begroting en hou daarby, sê DiBugnara. Moenie emosioneel geheg raak aan 'n huis wat nie joune is nie.
9. Gestel jy benodig 'n 20 persent afbetaling.
Die jarelange oortuiging dat jy 20 persent moet neersit, is (dikwels) 'n mite. Terwyl 'n 20 persent afbetaling jou wel help om verbandversekering te vermy, wil (of kan) baie kopers vandag nie soveel geld neersit nie. Trouens, die mediaan afbetaling op 'n huis is 12 persent, volgens die National Association of Realtors, en 6 persent vir eerste keer kopers. Sommige gemeenskappe, soos koöperasies of woonstelle, kan steeds 'n groter afbetaling vereis, so maak seker met jou eiendomsagent oor spesifieke gemeenskapsvereistes en begroting dienooreenkomstig.
Hoe dit jou raak : Om jou huisaankoop uit te stel om tot 20 persent te spaar, kan jare neem, en kan jou beperk om ander finansiële doelwitte te bereik soos om jou aftreespaargeld te maksimeer, by jou noodfonds by te voeg of hoërenteskuld af te betaal.
Wat om eerder te doen : Oorweeg ander verbandopsies. Jy kan so min as 3 persent aflê vir 'n konvensionele verband met PMI, en FHA-lenings vereis slegs 3,5 persent af as jou krediettelling 580 of hoër is. Met sommige ander soorte lenings kan jy dalk selfs 'n verband verseker sonder enige afbetaling. Kontroleer ook met jou plaaslike of staatsbehuisingsprogramme om te sien of jy kwalifiseer vir behuisingbystandsprogramme wat ontwerp is vir eerstekeerkopers.
tuisgemaakte wenke vir dik hare groei
10. Wag vir die 'eenhoorn.'
Eenhorings is mitiese wesens beide in die natuur en in vaste eiendom. Om na die huis te soek wat elkeen van jou bokse tot perfeksie nagaan, kan jou keuses te veel beperk, en kan daartoe lei dat jy goeie, geskikte opsies verbygaan in die hoop dat iets beter sal kom. Moenie toelaat dat pie in die lug-denke jou soektog saboteer nie, sê James D'Astice, 'n eiendomsmakelaar by Compass in Chicago.
Hoe dit jou raak : Om na perfeksie te soek, kan dalk jou eiendomsoektog beperk of daartoe lei dat jy te veel vir 'n huis betaal. Dit kan ook jou huissoektog verleng.
Wat om eerder te doen : Hou 'n oop gemoed oor wat op die mark is en wees bereid om 'n bietjie sweet-ekwiteit in te sit, sê DiBugnara: Sommige leningsprogramme laat jou ook die koste van herstelwerk in jou verband inrol.
11. Uitsig oor FHA, VA en USDA lenings.
Eerstekeerkopers kan dalk kontant in hierdie omgewing van stygende huispryse wees, en as jy min gespaar het vir 'n afbetaling of jou krediet is nie spoggerig nie, sal jy dalk moeilik vir 'n konvensionele lening kwalifiseer.
Hoe dit jou raak : Jy mag dalk aanvaar dat jy geen finansieringsopsies het nie en jou huissoektog vertraag.
Wat om eerder te doen : Kyk na een van die drie staatsversekerde leningsprogramme wat deur die Federale Behuisingsadministrasie (FHA-lenings), die Amerikaanse departement van veterane-aangeleenthede (VA-lenings) en die Amerikaanse departement van landbou (USDA-lenings) gerugsteun word. Hier is 'n kort oorsig van elkeen:
- FHA lenings vereis net 3,5 persent af met 'n minimum krediettelling van 580. FHA-lenings kan die gaping vul vir leners wat nie die beste krediet of min geld gespaar het nie. Die grootste nadeel van hierdie lenings is egter verpligte verbandversekering, wat beide jaarliks betaal word en vooraf met sluiting betaal word.
- VA-lenings word gerugsteun deur die VA vir kwalifiserende aktiewe diens en veteraan militêre dienslede en hul gades. Hierdie lenings vereis nie 'n afbetaling nie, maar sommige leners kan 'n befondsingsfooi betaal. VA-lenings word deur private leners aangebied, en het 'n beperking op lenersfooie om leenkoste bekostigbaar te hou.
- USDA-lenings help leners met matige tot lae-inkomste om huise in landelike gebiede te koop. Jy moet 'n huis in 'n USDA-kwalifiserende area koop en aan sekere inkomstelimiete voldoen om te kwalifiseer. Sommige USDA-lenings vereis nie 'n afbetaling vir kwalifiserende leners met 'n lae inkomste nie.
12. Misrekening van die verborge koste van huiseienaarskap.
As jy plakkerskok gehad het deur jou nuwe maandelikse hoof- en rentebetaling te sien, wag totdat jy die ander bymekaartel koste van die besit van 'n huis . As 'n nuwe huiseienaar is daar baie ander potensiële uitgawes om voor te begroot, soos eiendomsbelasting, verbandversekering, huiseienaarsversekering, gevaarversekering, herstelwerk, instandhouding en nutsdienste en meer.
Hoe dit jou raak : Een Bankrate-opname het bevind dat die gemiddelde huiseienaar jaarliks 000 vir onderhoud betaal. Om nie genoeg kussing in jou maandelikse begroting te hê nie - of 'n gesonde reëndagfonds - kan jou vinnig in die rooi plaas as jy nie voorbereid is nie.
Wat om eerder te doen : Jou eiendomsagent of uitlener kan jou help om syfers te kry oor belasting, verbandversekering en nutsrekeninge. Soek rond vir versekeringsdekking om kwotasies te vergelyk. Ten slotte, mik daarna om ten minste 1 persent tot 3 persent van die huis se koopprys jaarliks opsy te sit vir herstel- en onderhoudsuitgawes.
dieet kos vir gewigsverlies vir meisies
13. Om nie geskenkgeld aan te pak nie.
Baie leningsprogramme laat jou toe om 'n geskenk van 'n familie, vriend, werkgewer of liefdadigheid vir jou afbetaling te gebruik. Om nie uit te sorteer wie hierdie geld en wanneer sal verskaf nie, kan egter 'n moersleutel in 'n leningsgoedkeuring gooi.
Hoe dit jou raak : Die tyd om te bevestig dat die Bank van Ma en Pa gereed, gewillig en in staat is om jou van hulp te voorsien vir jou afbetaling, is voor jy begin huisinkopies doen, sê Dana Scanlon, 'n makelaar by Keller Williams Capital Properties in Bethesda, Maryland. As 'n koper 'n kontrak om 'n huis te koop bekragtig met die verstandhouding dat hulle geskenkgeld sal kry, en die geskenkgeld versuim om te realiseer, kan hulle hul ernstige gelddeposito verloor.
Wat om eerder te doen : Hou 'n openhartige gesprek met enigiemand wat geld as 'n geskenk vir jou afbetaling aanbied oor hoeveel hulle aanbied en wanneer jy die geld sal ontvang. Maak 'n afskrif van die tjek of elektroniese oorplasing wat wys hoe en wanneer die geld hande van die geskenkskenker aan jou verhandel het. Uitleners sal dit deur bankstate en 'n getekende geskenkbrief verifieer.
14. Nie onderhandel oor 'n huiskoperkorting nie.
Die konsep van huiskoperkortings, ook bekend as kommissiekortings, is 'n obskure een vir die meeste eerstekeerkopers. Dit is 'n korting van tot 1 persent van die huis se verkoopprys, en dit kom uit die kopersagent se kommissie, sê Ben Mizes, stigter en uitvoerende hoof van Clever Real Estate gebaseer in St. Louis.
Hoe dit jou raak : Huiskoperkortings is beskikbaar in die meeste Amerikaanse state, maar nie almal nie. Tien state verbied huiskoperkortings: Alaska, Alabama, Iowa, Kansas, Louisiana, Mississippi, Missouri, Oklahoma, Oregon en Tennessee.
Wat om eerder te doen : As jy in 'n staat woon wat huiskoperkortings toelaat, kyk of jou agent bereid is om hierdie korting by sluiting te verskaf. Op 'n huisaankoop van 0 000 kan dit 'n besparing van 000 vir jou wees, so dit is die moeite werd om te vra.
